กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เปรียบเสมือนรากฐานสำคัญที่ช่วยให้ชีวิตหลังเกษียณของคุณมีความมั่นคง รุ่งเรือง เปี่ยมไปด้วยความสุข แต่หลายคนอาจมองข้าม หรือยังไม่เข้าใจถึงศักยภาพของเครื่องมือทางการเงินชิ้นนี้ บทความนี้จึงอยากพาทุกท่านไปรู้จักกับการซื้อกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (https://www.eastspring.co.th/funds/provident-funds) ว่าดีอย่างไร เหมาะกับใคร และควรวางแผนการลงทุนอย่างไรให้บรรลุเป้าหมาย
(https://i.imgur.com/2AJDw9u.png)
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ คืออะไร?
การซื้อกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เป็นรูปแบบการออมเงินระยะยาวที่มุ่งเน้นไปที่การเตรียมความพร้อมสำหรับชีวิตหลังเกษียณ โดยพนักงานจะร่วมลงทุนสมทบเป็นประจำทุกเดือน นายจ้างอาจมีส่วนร่วมสมทบเพิ่มเติม ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละบริษัท ซึ่งเงินที่ลงทุนจะนำไปบริหารจัดการโดยบริษัทจัดการกองทุน มีให้เลือกหลากหลายประเภท เหมาะกับเป้าหมายและความเสี่ยงที่รับได้ของแต่ละบุคคล
ข้อดีของการลงทุนซื้อกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
- ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี: เงินที่นำไปลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพสามารถหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 15% ของเงินได้
- เงินลงทุนเติบโตอย่างมั่นคง: เงินลงทุนจะได้รับการบริหารจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญ ผ่านกลยุทธ์การลงทุนที่หลากหลาย ช่วยให้เงินเติบโตอย่างมั่นคงในระยะยาว
- มีวินัยการออม: การหักเงินลงทุนจากเงินเดือนโดยอัตโนมัติ ช่วยให้เกิดวินัยการออมอย่างสม่ำเสมอ
- ได้รับเงินก้อนหลังเกษียณ: เมื่อครบกำหนดอายุเกษียณอายุ จะได้รับเงินก้อนชดเชยเป็นเงินก้อนใหญ่ ช่วยให้ใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างสบายใจ
- ได้รับประกันชีวิต: บางบริษัทมีประกันชีวิตกลุ่มเพิ่มเติมให้กับพนักงานที่ลงทุนซื้อกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ช่วยให้ครอบครัวได้รับความคุ้มครองหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
ใครเหมาะกับการลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ?
- พนักงานประจำ: พนักงานประจำที่ทำงานในบริษัทที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ
- บุคคลที่ต้องการออมเงินระยะยาว: บุคคลที่ต้องการสร้างวินัยการออม และต้องการเงินก้อนสำหรับชีวิตหลังเกษียณ
- บุคคลที่ต้องการประหยัดภาษี: บุคคลที่ต้องการลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา
วางแผนการลงทุนในการซื้อกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ อย่างไรดี?
- กำหนดเป้าหมาย: กำหนดเป้าหมายการเงินหลังเกษียณว่าต้องการเงินจำนวนเท่าไหร่ ช่วยให้ทราบจำนวนเงินที่ต้องออมต่อเดือน
- ประเมินความเสี่ยง: ประเมินความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เลือกประเภทกองทุนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยง
- กระจายความเสี่ยง: เลือกกองทุนหลากหลายประเภท ช่วยลดความเสี่ยงจากการลงทุนในประเภทใดประเภทหนึ่ง
- ทบทวนผลการลงทุน: ทบทวนผลการลงทุนเป็นประจำ ปรับเปลี่ยนกลยุทธ์การลงทุนตามความเหมาะสม
เครื่องมือช่วยวางแผนการลงทุน
- เว็บไซต์คำนวณเงินออม: เว็บไซต์ของสำนักงานคณะกรรมการกำกับตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) และบริษัทจัดการกองทุนต่างๆ มีเครื่องมือคำนวณเงินออม ช่วยให้ทราบจำนวนเงินที่ต้องออมต่อเดือน
- แอปพลิเคชั่นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ: บริษัทจัดการกองทุนหลายแห่งมีแอปพลิเคชั่นให้บริการ ช่วยให้ตรวจสอบยอดเงิน ผลการลงทุนได้อย่างคล่องตัวรวดเร็ว