การนำบ้านเข้าธนาคารเพื่อขอสินเชื่อเป็นทางเลือกทางการเงินที่หลายคนพิจารณาเมื่อต้องการเงินก้อนใหญ่ แต่หากไม่ศึกษาให้ดี การจำนองบ้านอาจกลายเป็นดาบสองคมที่นำมาซึ่งความเสี่ยงทางการเงินในระยะยาว เพื่อป้องกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ นี่คือ 5 ประเด็นสำคัญที่ผู้กู้ควรพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ
เอาบ้านเข้าธนาคารอย่ามองข้ามดอกเบี้ยแฝงและค่าธรรมเนียม
หลายคนมักสนใจแต่อัตราดอกเบี้ยที่ประกาศไว้ แต่ลืมนึกถึงค่าใช้จ่ายแฝงอื่น ๆ ซึ่งธนาคารมักมีค่าธรรมเนียมจำนวนมากที่แอบซ่อนอยู่ เช่น ค่าประเมินหลักทรัพย์ ค่าจดจำนอง ค่าทำประกันวินาศภัย หรือแม้แต่ค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด
ก่อนตัดสินใจกู้สินเชื่อและเอาบ้านเข้าธนาคาร แนะนำให้ขอรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมดเป็นลายลักษณ์อักษร คำนวณต้นทุนทั้งหมดตลอดอายุสัญญา ไม่ใช่แค่ดูดอกเบี้ยรายปีเท่านั้น และเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคารเพื่อหาทางเลือกที่ดีที่สุด
ระวังเงื่อนไขการปรับอัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยที่หน้าเชิญชวนมักเป็นอัตราพิเศษในช่วงแรกเท่านั้น หลังจากนั้นจะมีการปรับขึ้นตามสภาวะตลาด ซึ่งอาจทำให้ภาระการผ่อนเพิ่มสูงขึ้นอย่างมากในอนาคต
ดังนั้น หากจะเอาบ้านเข้าธนาคาร อย่าลืมศึกษาเงื่อนไขการปรับอัตราดอกเบี้ยให้ละเอียด ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระในกรณีที่ดอกเบี้ยปรับขึ้นสูงสุด และพิจารณาทางเลือกดอกเบี้ยคงที่หากไม่ต้องการความเสี่ยงจากการปรับอัตราดอกเบี้ย
อย่าประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตัวเองสูงเกินไป
ความผิดพลาดร้ายแรงที่สุดคือการกู้เงินในจำนวนที่สูงเกินกว่าความสามารถในการชำระคืน ซึ่งอาจนำไปสู่การผิดนัดชำระหนี้และการสูญเสียบ้านในที่สุด
เพื่อความปลอดภัย ควรคำนวณงบประมาณอย่างรอบคอบ โดยภาระการผ่อนไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน เผื่อเงินสำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายฉุกเฉินและความไม่แน่นอนในอนาคต
เงื่อนไขสัญญาที่ไม่เป็นธรรม
ธนาคารมักใช้สัญญามาตรฐานที่เอื้อประโยชน์ให้กับพวกเขามากกว่าลูกค้า เช่น สิทธิในการเรียกชำระคืนทั้งหมดทันทีหากผิดนัดชำระงวดใดงวดหนึ่ง หรือสิทธิในการปรับเงื่อนไขสัญญาฝ่ายเดียว จึงควรอ่านสัญญาอย่างละเอียดทุกบรรทัด หากไม่เข้าใจข้อความใด ให้สอบถามจนเข้าใจก่อนลงนาม ขอคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายหากจำเป็น และพยายามเจรจาต่อรองเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรม
ไม่ทำการบ้านเรื่องการประเมินมูลค่าหลักทรัพย์
หากมีความประสงค์จะเอาบ้านเข้าธนาคาร ธนาคารจะส่งผู้ประเมินมาตรวจสอบบ้านก่อนอนุมัติวงเงินสินเชื่อ ซึ่งมักประเมินต่ำกว่ามูลค่าตลาดจริง ทำให้ได้วงเงินกู้น้อยกว่าที่คาดหวัง
หากอยากได้วงเงินสูง ควรปรับปรุงสภาพบ้านให้ดูดีที่สุดก่อนการประเมิน เตรียมข้อมูลราคาบ้านในละแวกใกล้เคียงเพื่อใช้อ้างอิง ทำความเข้าใจวิธีการประเมินของธนาคาร และอย่าลังเลที่จะขอความเห็นที่สองหากรู้สึกว่าถูกประเมินต่ำเกินไป
การเอาบ้านเข้าธนาคารเป็นการตัดสินใจครั้งสำคัญที่มีผลระยะยาว หากศึกษาและเตรียมตัวให้พร้อม ผู้กู้จะสามารถรับมือกับความเสี่ยงและได้ประโยชน์สูงสุดจากการกู้ยืม เพราะบ้านไม่ใช่เพียงที่อยู่อาศัย แต่เป็นสินทรัพย์มีค่าที่ต้องปกป้องและบริหารจัดการอย่างรอบคอบ
0 ตอบ
149 อ่าน